كلما تقدم العالم تكنولوجيا كلما ازدادت مخاطر ومظاهر الاحتيال المالي 

أشكال وأنواع الاحتيال المالي الأكثر شيوعا 

• الاحتيال عبر الإنترنت:

1. 1. • التصيد الإلكتروني (Phishing): يتم من خلال إرسال رسائل بريد إلكتروني أو رسائل نصية تبدو وكأنها من جهات موثوقة مثل البنوك أو الشركات، بهدف الحصول على معلومات شخصية مثل كلمات المرور أو أرقام الحسابات المصرفية.

• الاحتيال في بطاقات الائتمان:

1. • نسخ بطاقات الائتمان: يقوم المحتالون بنسخ بيانات بطاقات الائتمان باستخدام أجهزة خاصة عند نقاط البيع أو أجهزة الصراف الآلي.
2. الاحتيال في الاستثمار:
   • عمليات الاحتيال الهرمية (Ponzi Schemes): يقوم المحتالون بجمع الأموال من المستثمرين الجدد واستخدامها لدفع أرباح للمستثمرين القدامى، دون وجود استثمار حقيقي.
3. الاحتيال في الهوية:
   • سرقة الهوية: استخدام معلومات شخصية مسروقة لفتح حسابات مصرفية جديدة أو الحصول على قروض باسم الضحية.

طرق الوقاية من الاحتيال المالي:

1. الحماية الشخصية:
   • التحقق من الرسائل الإلكترونية: لا تقم بفتح روابط أو تحميل مرفقات من رسائل بريد إلكتروني مشبوهة أو غير متوقعة.
   • استخدام كلمات مرور قوية: يجب أن تكون كلمات المرور مزيجًا من الأحرف الكبيرة والصغيرة والأرقام والرموز، وتغييرها بانتظام.
   • الامتناع عن تسجيل كلمات السر ووضعها بالمحفظة او الجزدان وبجانب البطاقات الائتمانية  
   • تحديث البرامج: احرص على تحديث برامج الحماية من الفيروسات وبرامج الأمان بشكل دوري على أجهزتك.
2. الوقاية من الاحتيال في بطاقات الائتمان:
   • مراقبة الحسابات المصرفية: تحقق من حساباتك المصرفية بانتظام لرصد أي نشاط مشبوه.
   • استخدام بطاقات ائتمان آمنة: اختر بطاقات ائتمان توفر خدمات حماية إضافية مثل إشعارات الرسائل النصية عند كل عملية شراء.
   • احرص على تعريف وطلب المصادقة عبر ارسال الكود للهاتف او الايميل بعد كل عملية شراء بالبطاقة  او بعد تنفيذ حوالة بنكية  . 
   • عدم مشاركة المعلومات: تجنب مشاركة معلومات بطاقتك الائتمانية عبر الهاتف أو الإنترنت إلا مع جهات موثوقة ومؤمنة.

1. الوقاية من الاحتيال في الاستثمار:
   • البحث والتحقق: قم بالتحقق من موثوقية الشركات والأفراد قبل استثمار أموالك، وتجنب العروض التي تبدو مغرية جدًا لدرجة أنها لا تصدق.
   • في حال رغبتم بالاستثمار  وخاصة بمجال العقارات  أولا وقبل كل شيء يحب التحقق من بنود العقد  ومن المصداقية اذا كان بلغة اجنبية  الأفضل ترجمته 
   • فحص بنود  العقود  والترجمه لها يجب ان تتم عبر الطرق الصحيحة فقط 
   • التشاور مع مستشار مالي: استشر مستشارًا ماليًا موثوقًا قبل القيام بأي استثمار كبير.
2. الوقاية من سرقة الهوية:
   • حماية البيانات الشخصية: لا تشارك معلوماتك الشخصية مع أي جهة غير موثوقة، وكن حذرًا عند إدخال معلوماتك عبر الإنترنت.
   • تمزيق المستندات الحساسة: تأكد من تمزيق أي مستندات تحتوي على معلومات شخصية قبل التخلص منها.
3. الإبلاغ عن الاحتيال:
   • الإبلاغ الفوري: في حال كنت ضحية للاحتيال المالي، قم بالإبلاغ فورًا للجهات المعنية مثل البنك أو الشرطة.
   • متابعة القضية: تابع مع الجهات المختصة لمعرفة ما إذا كان يمكن استرداد الأموال أو منع الاحتيال المستقبلي.

عرض لبعض  حالات وانماط الاحتيال والطرق التي استخدموها ويستخدمونها 

من المهم التعرف على أنماط الاحتيال المتطورة باستمرار ومعرفة كيفية حماية نفسك منها، حيث تهدف هذه الحيل إلى كسب ثقتك وسحب الأموال منك عبر بطاقة الائتمان أو التحويل البنكي.

• إحتيال انتحال هوية سلطات الضرائب: كيف يعمل الاحتيال – المحتالون يتظاهرون بأنهم من سلطة الضرائب ويرسلون رسائل مزيفة، يزعمون فيها أن السنة الضريبية توشك على الانتهاء ويجب تسوية الدفع بسرعة. قد يطلبون منك تقديم تفاصيل الحساب أو بطاقة الائتمان أو قد يرسلون تفاصيل حساب بنكي مزيف.

كيفية الحماية – كن متشككًا إذا تلقيت رسالة من سلطة الضرائب. لا تقدم معلومات سرية مثل كلمات المرور أو رمز OTP. إذا كنت تشك، لا ترد ولا تضغط على أي رابط.

• إحتيال الاستثمار عبر وسائل التواصل الاجتماعي: كيف يعمل الاحتيال – المحتالون يقنعون الضحايا بالاستثمار ثم يطلبون منهم تحويل الأموال لهم. في البداية، يعيدون للضحية مبلغًا مضاعفًا لكسب الثقة، وبعد ذلك يختفون بعد استلام مبالغ أكبر.

كيفية الحماية – لا تحول الأموال لأشخاص لا تعرفهم أو لشركات غير معروفة. قم بالاستثمار عبر شركات معروفة وبنوك رسمية.

• إحتيال انتحال هوية البنك: كيف يعمل الاحتيال – يتصل المحتالون بالضحايا متظاهرين بأنهم من البنك، يزعمون أن حسابهم قد تم اختراقه ويطلبون تحويل الأموال للتحقق من الحساب.

كيفية الحماية – إذا طُلب منك تحويل أموال للتحقق من الحساب، فهذا احتيال. البنوك لا تطلب تحويل الأموال للتحقق.

• إحتيال "التحقق من الحساب": كيف يعمل الاحتيال – يرسل المحتالون رسالة يدعون فيها بضرورة التحقق من الحساب قبل الشراء الأول، ويطلبون تحويل الأموال.

كيفية الحماية – إذا طلب منك شخص ما التحقق من الحساب عن طريق تحويل الأموال، فهو احتيال. اتصل بالشركة مباشرة إذا كنت تشك.

• إحتيال انتحال الهوية باستخدام تقنيات DEEP FAKE: كيف يعمل الاحتيال – يستخدم المحتالون برامج لتقليد صوت أو مظهر شخص مشهور لخداع الضحايا.

كيفية الحماية – كن حذرًا من التلاعبات في الصور أو الفيديوهات.

•  إحتيال تذاكر الحفلات والمباريات: كيف يعمل الاحتيال – يتظاهر المحتالون بأنهم بائعون ويعلنون عن تذاكر لأحداث مختلفة.

•  احتيال عبر واتساب: كيف يعمل الاحتيال – يتظاهر المحتالون بأنهم أشخاص تعرفهم ويطلبون المال أو كود الدخول إلى واتساب.

كيفية الحماية – قم بتفعيل التحقق الثنائي وكن حذرًا عند استخدام واتساب.

خاتمة:

الوعي والمعرفة هما خط الدفاع الأول ضد الاحتيال المالي. بتطبيق التدابير الوقائية والتأكد من التعامل مع الجهات الموثوقة فقط، يمكنك تقليل فرص التعرض للاحتيال وحماية أموالك.